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云闪付入驻淘宝对行业有什么意义?

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手机pos 发表于 2021-11-23 09:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
云闪付入驻淘宝对行业有什么意义?
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 楼主| 手机pos 发表于 2021-11-23 09:59 | 显示全部楼层
云闪付与支付宝的合作互通模式。用户用支付宝支付淘宝订单时,直接跳转至云闪付付款.

笔数是最能反映用户交易粘性的数据。虽然支付宝、云闪付都没有公布今年的双11支付数据,但不难从历史数据中推算出云闪付在今年双11期间从淘系获得的交易笔数转化情况。

此前,云闪付已接入京东、拼多多等多家电商平台,十字财经从相关从业人士处了解到,云闪付在知名电商平台的交易比例约在5‰-1%,取最低值5‰。

根据淘宝此前公布,85%店铺向云闪付开放,那么转化乘数就达到4.25‰。当然这是理想情况,实际而言,云闪付接入淘系的时间才一个多月,时日尚浅,用户习惯还没有得到充分培养,但也正是基于这一考量,今年云闪付也撒了不少红包用以助力双11。综合考量,在4.25‰的基础上乘以一个相对悲观的乘数20%,得到综合转化比例0.85‰。

而我们能够查到的最新数据是2017年支付宝曾公布双11笔数交易数据显示14.8亿笔,参照阿里历年披露的双11规模增速(2018至2021规模增速分别为26.9%,25.7%,26%,8%)估算支付宝今年的交易笔数为32.13亿。此外,考虑到双11的实际支付高峰被部分分流到1号,双11当日以2/3取值,淘系笔数的计算基数(32.13亿)x综合转化比例(0.85‰)x2/3,由此计算可得银联双11当日从淘系获得的笔数转化保守估计在182万笔之上。

当然,转化乘数有主观成分,读者可自行调整参数进行估算。但就这一保守换算的数据来看,仅入驻淘系生态一个多月,已经算得上相当惊人。

云闪付和支付宝的这一小步,却是行业的一大步,打破了淘系生态与支付宝单一捆绑的局面,也为巨头之间的支付开放带来了真正开局。就在双11结束后不久,11月16日,微信支付宣布全面支持云闪付,在商户开通之后,微信小程序的支付页面就能够支持使用云闪付付款。

但尽管如此,支付宝和微信支付要突破阿里和腾讯的生态体系实现双向奔赴,却仍有漫长的道路要走。

之所以是云闪付率先开路,可能因为这是最容易实现的突破。2018年“断直连”工程落地之后,支付宝和微信支付都已经入网银联,资金和信息的清算链路早已经打通,因此云闪付入驻微信商户和淘宝体系都不存在任何技术层面的难度。但微信支付要接入淘系生态,情况则复杂得多,无法复制这一模式。

云闪付虽然入驻了淘宝,但商户交易仍是通过支付宝上送到云闪付。但“断直连”也切断了支付机构之间的直连通路。微信支付和支付宝都属于支付机构,交易便无法通过支付宝上送微信支付。换言之,如果要接入淘系生态,微信支付必须作为独立于支付宝的支付选项存在。而未来淘系生态向所有支付机构开放,亦要面临同样的问题。

这意味着,在支付生态和电商江湖双向开放的过程中,云闪付进入淘宝体系的实操借鉴意义十分有限。

可行模式猜想

延续上述逻辑,来看看理论上微信支付可以通过哪些模式实现进驻淘宝。

有意思的是,此前除了淘宝、京东少数几家头部电商之外,诸多电商几乎都是通过银行的电商平台解决方案来实现多项支付工具的接入。比如拼多多通过平安银行见证宝实现了多种支付方式的兼容,多多支付与各种支付方式共存。小红书、蘑菇街等二梯队电商都是如此。上海银行、百信银行等多家银行都有推出类似的银行平台系产品。但无论从规模体量还是从目前监管项下的优先级排名来看,阿里、腾讯采取这一模式来解决问题的概率都是微乎其微。

事实上,最合理的推进方式当然是通过走银联、网联来实现,但真正落地可能还是会面临现实阻碍。

首先,支付宝和微信支付背后的阿里和腾讯生态体系如果要全面打通,真正的四方模式回归将成为必然。

事实上,为了兼顾市场公平与效率,监管所受到的掣肘并不比市场机构少。2018年,银联及网联为配合“断直连”工程,在收单侧和发卡侧改进了原有的直连形式,形成了当下的间联方案,即“服务商—银联/网联—支付宝/微信—银联/网联—银行”。但事实上,两联在这一链路中所扮演的是交易透传的角色,只有在支付宝项下选择云闪付的交易,才是支付宝透传交易,银联完成清算。

而倘若微信支付要入驻淘宝,难度并不小。原因很简单,打破双方壁垒并不是监管的目的,对监管而言,更重要的是创建公平的支付环境,微信入驻淘宝的模式大概率将成为其他中小支付机构进入淘系生态的范本,因此,让所有行业参与者都能在产业链中居于公平的地位才是监管诉求所在。很显然,这是一项只能由“有形的手”来完成牵引的工作。监管的抉择至关重要。

从两联的实际经营状况来看,微信支付和支付宝交易量80%走网联,网联可能没有太大的动力去推进,而银联虽然有很强的意愿推动解决这个问题,也在开发相应的平台型产品,但真正落地则亦然取决于监管的推进节奏。

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闪电宝PLUS 发表于 2021-11-26 10:49 | 显示全部楼层
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